How Much Money Do I Need to Buy a House?

For most people, buying a home 是一个既令人兴奋又充满挑战的冒险——它是典型的美国梦. 然而, because of the high costs involved, saving for home purchase takes commitment, research, and sometimes sacrifice. 这份情况说明书将提供有关所涉及的成本和您需要为购买第一套住房而储蓄的支出类型的一般信息.

的 cost of buying a house

的 down payment

首付款将是你的预购成本中最重要的支出. 过去的规则是，你需要支付购买价格的20%, and you would obtain an 80% mortgage. 如今，购房者只需付3%到5%的首付就能买到房子. If you do put less then 20% down, 你可能需要购买私人抵押贷款保险, which will cost you between .贷款金额的5%到1%，直到你的股本达到全部的20%. 记住，你付的钱越多，你的抵押贷款就越少.

Earnest money

定金是你在提交报价时支付的现金保证金, 向卖家证明你是认真想买房子的. 你的房地产经纪人会把钱存入一个代管账户, and if your offer is accepted, it will be applied towards the down payment. 如果报价被拒绝，它将被退回给你. 一般来说，定金约为房屋价格的百分之二.

Closing costs

成交费用包括执行出售交易所需的所有费用, such as attorney fees, title insurance, appraisals, 点, and tax escrows. Typically these fees are paid up front. 平均成本是购买价的3%到5%.

Post-purchase reserve funds

你可能还需要向贷款人证明，你有一些储备资金，以防止潜在的现金流问题. 这不仅是对抵押持有人的保证，也是对你内心的平静. 购房后储备资金至少应相当于两至三个月的住房支付. 建议将这笔钱存在储蓄账户中，提前提取不会受到惩罚(尽管退休账户中的钱也可以计入准备金要求)。.

的 cost breakdown

那么你需要拿出多少钱来买房呢? 的 actual figure depends on many factors. 根据当前的利率，你可能需要为同一套房子存更多或更少的钱, 无论你是获得固定利率还是可调利率的抵押贷款, repayment terms, and your credit rating. 你可能想要节省的其他支出是园林绿化, immediate repairs, redecorating, 家具(特别是如果你要搬到一个更大的空间), and moving expenses.

Example for a $300,000 property:

• 20% Down payment $60,000
• 3.5% Closing costs $10,500
• 3 Month reserve fund* $5,625
• Total estimated pre-purchase costs $76,125

*本金、利息、税金和保险费每月$1,875. Example based on a 30-year fixed mortgage, 6% interest, $2,436 annual property tax and $2,796 annual homeowners insurance.

想要查看不同房产价格的成本? Check out our Mortgage Calculator

Educate yourself

获得高质量、客观的房屋所有权教育对首次购房者至关重要. 的 Department of Housing and Urban Development (HUD) 您可以拨打(800)569-4287与您所在地区最近的住房咨询专业人员取得联系吗. 你将学习如何制定一个合理的储蓄目标和时间框架, how large a mortgage you qualify for, 以及你应该考虑的大致价格范围. 你也会得到关于你的信用评分的反馈, 以及你需要做些什么来改进. Suggestions may include increasing income, paying down debt, closing unused accounts, paying collection accounts, correcting errors, 并在特定时期内及时付款.

Review your spending plan

If you haven’t already created a budget通过回顾所有的资产和负债来分析你目前的财务状况. Do not overlook any source of funds. 包括所有的支票和储蓄账户、定期存单、股票、共同基金和储蓄债券. 像401k或爱尔兰共和军这样的退休基金可以计入准备金要求. 你甚至可以用你的401k计划来贷款，用这笔钱来支付首付款(向你的人力资源部查询细节和限制).

准备一个现金流支出计划，以确定你每个月实际可以节省多少钱. 为了达到每月的目标，你可能会选择牺牲一些开支或推迟购买非必需品.

保存 effectively

Some good techniques for effective saving include:

• Set up direct deposit with your employer, 把你收入的一部分直接存入储蓄账户. What you don’t see, you don’t miss.
• Track your spending. Awareness leads to diligence and thrift.
• Get the family involved. 当每个人都很兴奋，朝着同一个目标努力时，存钱就更容易了.
• 在冰箱或电脑上贴一张你想要的房子的照片. It will be a constant reminder of your objective.

Ultimately, saving money for a home is a choice. 如果你发现你的储蓄计划是不可行的，考虑延长时间框架.

Conversely, 如果你真的想坚持原来的时间框架, 你可能想买一套价格较低的房子，然后再买. 这个想法不是要放弃梦想，而是要重新评估、重组和重新投入!

Sources:
Created using content from BALANCE. Accessed July 8, 2019. 访问 patelco.balancepro.org for more financial content.